selasar-loader

Apa masalah utama dari banyaknya UKM/bisnis di Indonesia sulit membesar?

Last Updated Dec 20, 2016

1 answer

Sort by Date | Votes
M Khairul Hamid
Menulis Skripsi Mengenai Akses Modal Pada UMKM

0NQixgcSHPUlUa-dMQepNkwhsWBfP8Ew.jpg

via static6.com (FR)

Masalah utama UKM di Indonesia dan di negara berkembang secara umum adalah masalah akses terhadap Modal.

Sebanyak 50% UKM gagal pada tahun pertama operasi, hanya 20% yang bertahan hingga tahun kedua. Kekurangan akses modal menjadi penyebab utama gagalnya 70% UKM tersebut (dapat didalami pada penelitian Victor Motta, 2016)

Lalu apa penyebab kurangnya akses terhadap modal UKM ?

Penyebab utama terjadi gap pemodalan adalah adanya asymetric informasi antara pemberi modal dan penerima modal (UKM). Pemberi modal tidak bisa melakukan assesment terhadap resiko usaha yang dijalankan. 

Untuk menjembatani asimetris informasi tersebut, dikenal istilah Lending Technology. Terdapat tiga komponen : Personal Collateral Lending (Pinjaman dengan Jaminan Asset Pribadi ex Rumah Pemilik), Fixed Asset Lending (Pinjaman dengan Jaminan Aset Usaha), dan Financial Statement Lending (Pinjaman dengan melihat kondisi keuangan usaha).

Tiga komponen diatas digunakan pemberi modal untuk mengukur kualitas usaha, profil resiko, dan mengurangi kemungkinan gagal bayar. 

Personal Collateral Lending & Fixed Asset Lending
Bentuk pinjaman ini mungkin yang paling banyak kita ketahui. Seharusnya jaminan ini tidak hanya sebagai antisipasi jika pengembalian modal macet. Namun juga sebagai indikator bagaimana resiko usaha. Pemilik usaha sebagai pihak yang harusnya paling mengetahui resiko usaha, jika pemilik mau menjaminkan aset pribadinya, ini menjadi signal bagi pemodal bahwa usahanya berkualitas. Namun yang terjadi dilapangan, penerima modal cepat tergiur dengan pinjaman yang ditawarkan sehingga pemilik sendiri tidak begitu awas dengan resiko usahanya. Sehingga pinjaman usaha tidak digunakan untuk usaha sepenuhnya, yang pada akhirnya macet atau paling tidak malah menjadi beban. Dari sisi pemberi modal pun (ex Bank), yang menyalurkan dana dituntut untuk terus menyalurkan dana, sehingga menjadi kurang peduli dengan resiko usaha yang dimodali, yang penting ada jaminan. Sehingga proses pemodalan tidak menjadi proses mengembangkan usaha, tapi malah menggerogoti usaha.

Financial Statement Lending

Bentuk yang sudah ada di Indonesia (sepengetahuan saya) untuk pinjaman ini adalah pinjaman dengan jaminan piutang usaha yang ditawarkan salah satu startup fintech. Namun masalahnya kebanyakan UKM tidak memilki laporan keuangan yang bisa dipertanggungjawabkan (diaudit external)

Bacaan Lebih Lanjut :

Beck, T., & Demirguc-Kunt, A. (2006). Small and medium-size enterprises: Access to 
finance as a growth constraint. Journal of Banking & Finance, 30(11)

Avery, R. B., Bostic, R. W., & Samolyk, K. a. (1998). The role of personal wealth in small 
business finance. Journal of Banking & Finance

Ayyagari, M., Beck, T., & Demirguc-Kunt, A. (2007). Small and Medium Enterprises Across 
the Globe. Small Business Economics

 

Answered Apr 4, 2017

Question Overview


2 Followers
797 Views
Last Asked 3 years ago

Related Questions


Apa beda antara startup dan perusahaan lainnya? Mengapa istilah startup begitu naik daun?

Bagaimana cara membangun tim awal startup/perusahaan?

Apa yang menyebabkan sebuah startup digital mengalami kegagalan pada tahun pertamanya?

Apakah nama perusahaan startup terbaik di Indonesia?

Apa yang menyebabkan jumlah venture capital di Indonesia tidak sebanyak di Amerika?

Apa rahasia membangun sebuah startup digital yang sukses?

Apa yang dimaksud dengan design thinking?

Apa yang dimaksud dengan design sprint?

Mengapa design sprint digunakan untuk membuat produk digital?

Apa yang membuat Steve Jobs sukses membangun Apple?

Bagaimana cara mendapatkan kekayaan 1 miliar rupiah pertama Anda?

Bagaimana transaksi keuangan dilakukan di Jerman pada Perang Dunia II?

Berapa pendapatan seorang motivator terkenal Indonesia setiap bulan?

Bagaimana tips merencanakan dan mengelola keuangan kala bulan ramadhan?

Bagaimana tips merencanakan dan mengelola keuangan kala akhir bulan menjelang?

Bila diwarisi utang Rp 1 miliar, apa yang akan Anda lakukan?

Apa hal penting dalam mengelola keuangan yang harus diketahui agar bisnis kita melejit?

Bagaimana cara meningkatkan jumlah investor dalam negeri di BEI?

Mengapa IPO di BEI masih minim dan apa yang harus dilakukan otoritas terkait?

UKM (Unit Kegiatan Mahasiswa) apa yang menurutmu paling keren di UI?

Mengapa kamu memilih UKM sepak bola selama kuliah di UI?

UKM (Unit Kegiatan Mahasiswa) apa yang menurutmu paling keren di UGM?

Mengapa kamu memilih UKM hockey selama kuliah di UI?

UKM (Unit Kegiatan Mahasiswa) apa yang menurutmu paling keren di Universitas Padjajaran?

Mengapa kamu memilih UKM basket selama kuliah di UI?

Mengapa kamu memilih UKM voli selama kuliah di UI?

Mengapa kamu memilih UKM softball selama kuliah di UI?

Mengapa kamu memilih UKM bulu tangkis selama kuliah di UI?